<object id="os8uw"><object id="os8uw"></object></object>
設為首頁 | 加入收藏 | TAG標簽 | 網站地圖 現代商業雜志社-國內統一刊號:CN11-5392/F,國際標準刊號:ISSN1673-5889,全國中文流通經濟類核心期刊
熱門搜索:現狀與問題 物流金融 建設問題 發展前景 2016 目標偏離 企業經營管理 勞動經濟學 電子商業匯票 服務營銷

金融視線

當前位置:主頁 > 文章導讀 > 金融視線 >

我國城市商業銀行發展探究

2019-01-28 22:58 來源:www.bihpk.com 發布:現代商業 閱讀:

聶語涵     江西省吉安市白鷺洲中學

摘要:城市商業銀行在我國經歷了二十多年的發展,已經逐漸成為我國金融體系中不可或缺的重要組成部分,城市商業銀行立足地方,為地方居民和小微企業提供了專業、高效的信用服務。但是由于起步較晚,我國的城市商業銀行還處于發展階段,面臨著諸多風險。我國城市商業銀行體系當前的發展狀況如何,有什么樣的發展特點,如何采取相應措施減少發展中遇到的風險,更好地發展城市商業銀行體系,都需要我們深入探究。

關鍵詞:城市商業銀行;金融創新;金融體系發展

一、城市商業銀行的發展現狀

    城市商業銀行的概念已經出現很久,真正的實踐是從二十世紀末開始的,當時我國的地方性商業銀行機構大都是城市信用社,在此基礎上進行股份制改革和重組為相應的地區性中小型金融機構,便成了最初的城市商業銀行。我國的城市商業銀行經歷了近三十年的發展,已經逐漸發展出了成熟的體系,并為我國金融體系的發展和健全、城商行所在的地區經濟發展做出了重大的貢獻。城市商業銀行經過一系列的改革和發展,已經在我國形成了相對完善的體系和較大的規模,截止到2015年九月末,全國已經有超過130家城市商業銀行,整體的資產和負債規模也占到銀行業金融機構總體的一成以上。城市商業銀行的整體的產業規模在二十多年的發展中擴大了近四十倍,同時為國家提供了大量的就業崗位,從業人員近三十萬人,網店分布在全國各個大小城市,滲透到了各個行業之中,在我國金融體系中的作用和地位也越發重要。我國城市商業銀行的發展不僅有數量,質量很高,行業的平均盈利能力等經營指標都在全國銀行業的平均水平之上,甚至有城市商業銀行的資產規模進入到全球行業的五百強之列,不可謂不成功。我國城市商業銀行雖然起步較晚、規模不大,但發展迅速、潛力巨大,是我國金融行業重要的增長點。在快速發展中進一步提高發展的質量,增強競爭力,成為當前城市商業銀行面臨的重要議題。

二、城市商業銀行發展特點

城市商業銀行作為地區性金融機構,主要為地方經濟提供金融服務,為服務地區的居民提供信貸服務和金融手段,盡可能地服務更多城鄉居民,貫徹普惠金融思想,同時肩負著維持經濟平穩運行地重要責任。城市商業銀行相較于傳統大型商業銀行,有諸多特點,主要有以下表現:

(一)內部管理機制不成熟

商業銀行公司治理就是商業銀行對自身業務開展和管理結構的組織安排,以實現更好的內部控制,它能在一定程度上體現商業銀行的內部結構和權力構成。城市商業銀行體系發展仍不成熟,內部結構管理還不健全,這使得部分城市商業銀行的權利監督與平衡難以實現。大體可以分為三個角度:第一,城市商業銀行在一定程度上依附地方政府,在員工的管理上受政府影響過大,現代的公司治理結構不起作用。第二,城市商業銀行內部職權分工不明確,缺少系統優化的分工體系,部分城市商業銀行甚至存在一人身兼數職的現象。第三,信息流通渠道的優化機制存在缺陷,信息上下傳達的速度較慢、效率不高,對信息及時傳達保障機制仍不健全,導致城市商業銀行整體的信息管理水平和效益較低。

(二)公司體量較小

想要分析正處于發展階段的城市商業銀行的經營狀況,往往可以依據其資產規模量來衡量其發展狀況。近年來,城市商業銀行的總資產增長速度一直處于各金融機構的前列,但是較快的增長速度掩蓋不了城商行資產基礎的薄弱。有統計表明,我國規模較大的城市商業銀行中僅有北京銀行、上海銀行、江蘇銀行三所資產規模超過一萬億,相對于傳統的商業銀行,體量相差很多。因資產規模較小,城市商業銀行的業務很難豐富起來,主要利潤來源仍是利差,這使得城商行在與大型國有商業銀行的比較競爭中,更難以取得優勢。因此,高效地擴大資產規模是當前我國城市商業銀行發展的重心之一。

(三)發展方式太過保守,缺少創新意識

城市商業銀行受主客觀因素影響,仍以傳統的商業銀行模式為主要的經營方式,這就容易使城市商業銀行發展滯后。其原因主要體現在以下幾個方面;一是資產規模兼之業務規模小,業務創新需要較高成本,城商行難以負擔或短期內開創新業務容易影響自身利潤水平,有些城商行會將新產品的設計外包出去,這不僅會增加公司的成本,也會使公司面臨較大風險。二是缺少創新型人才。人才不足是制約城市商業銀行發展的一大因素。公司的業務需要靠員工的勞動來維持,尤其是金融行業,對員工的綜合能力要去更高,而城市商業銀行往往平臺比較小,地域覆蓋度不高,使得高端的金融人才對加入城市商業銀行興趣不高。高水平人才的短缺也制約著城市商業銀行創新水平的進一步發展,也不利于城市商業銀行的業務開拓。三是受主要客戶群體的制約。相比大型國有銀行和股份制銀行,城市商業銀行的服務主體地域性很強,主要是城市商業銀行所在地域的居民和企業,而大部分公民對銀行的服務需求主要停留在存貸款業務,對其他新興業務的接受度不高,更缺少創新金融產品的需求,缺少來自市場的刺激也使城市商業銀行缺少創新的動力。

城市商業銀行的發展雖受以上缺陷制約,但也有其自身優勢;相較其他金融機構,城市商業銀行能夠針對市場和政策變化做出靈活調整,管理程序的簡化也有利于效率的提高。所以,在新時期到來的今天,城市商業銀行能否抓住機遇,迎接調整。克服自身缺陷,迎來適合自己的發展道路。決定著它能否在今后走上自己的騰飛道路,迎來發展的春天。

三、政策建議

(一)建立健全現代企業制度,明確服務定位

搞好企業經營是一個系統工程,首先要依靠完善健全的內部管理體系。如何發揮城市商業銀行本身的優勢并在競爭日益激烈的當下取得進步就顯得尤為重要。這要求城市商業銀行一要推動上層管理體系的完善,通過加強對“三會一層”和公司內部人員權力和職責的規范和監督,防止權力過度集中,并通過對內部的專業分工防止權力過度分散降低效率。在加大對人才引進的同時,優化組織結構,進行專業分工團隊合作,確保公司管理運行高效。二要實行調動勞動者積極性的分配制度,激發銀行員工的工作積極性。通過制定相應的激勵計劃,加強員工對銀行的認同感和歸屬感,能夠自覺主動地投身公司事務,在一定程度上提高公司效率。雖然城市商業銀行的資本規模相較國有控股銀行和股份制銀行不具優勢,但通過明確自身定位有針對的發展特色化銀行,可以克服其劣勢進行錯位競爭。因此,在城市商業銀行進行經營戰略時必須要針對自己為城市中小企業、地方信貸、當地居民提供金融服務的職能進行定位。有調查數據顯示,截至20169月末,國內城市商業銀行為小微企業的發展提供了巨大的助力,其為小微企業提供的貸款金額超過了四萬億元,這個數字較前一年同比增長超過百分之二十。與此同時,城市商業銀行要想在與大型國有商業銀行的競爭中生存下來,就需要找到大型國有商業銀行在業務上不容易顧及到的地方,并占據這些業務增長點。城市商業銀行大都分布在地方城市,這就有利于其開拓二三線城市及下級城市的市場,尤其是針對小微企業的金融服務。目前,有不少城市商業銀行成功地開拓了這類業務,如青島銀行和福建海峽銀行等,這些城市商業銀行合理地利用自身的區位優勢,在成立初期快速大量地獲取了本地的客戶,繼而在當地拓展金融業務,效果顯著。

(二)抓住互聯網發展的機遇,加速自身成長

針對城市商業銀行創新能力不足的問題,互聯網的發展無疑為其提供一條解決方案。由于城市商業銀行受到資產規模的限制,要推動其創新進步,必須結合互聯網金融提高自主創新能力,形成競爭優勢。城市商業銀行的戰略轉型可以結合互聯網思維,通過利用大數據、跨界合作等實現高效率的整合形成以支付、交易、供應、市場為一體的金融生態圈。進行轉型可以從兩個方面入手。一,跨界合作。由于互聯網的特點,城市商業銀行可以與其他金融機構進行跨界合作,以此拓展業務和增加服務對象。互聯網公司有著強大的互聯網支持能力,有利于城市商業銀行的業務借助互聯網渠道開展和開拓,而且借助互聯網公司的支持,城市商業銀行的在線支付等業務也能更加高效的開展。例如,北京銀行與小米、360等公司合作共同開展業務;蘇州銀行與點融網合作,共同開發網上借貸業務;寧波銀行與銀聯商務共同開發了支付終端的功能升級項目。同時,城市商業銀行也可以嘗試參與日常生活和健康產業。例如南昌銀行與微醫集團等公司合作,開發了針對醫療服務、餐飲服務等生活相關業務的支付業務。二,發展特色服務。因為城市商業銀行主要服務地區,可以發展地域性服務。所以有必要結合互聯網金融,走特色化道路。比如蘭州銀行就與蘭州當地的地方特色餐飲服務相結合,開拓在蘭州當地廣闊的牛肉面等餐飲市場,同時與政府的相關部門合作,溝通構建高效的電子業務和電子商務平臺,尤其是與當地一百余家牛肉面餐館共同開發了點餐和支付應用,十分新穎有效。

(三)提高風險控制能力

通過對風險的檢測預警,城市商業銀行可以及時做出部署,將損失降至最小。因此健全風險預警系統在城市商業銀行發展中占據重要地位。可以從以下兩個方面入手;一,進行事前準備。城市商業銀行要時刻警惕風險,健全風險預警系統,加大在服務中的風險評估,針對服務對象及其服務業務進行事前調查和事后監管,時刻掌握市場信息進行事前風險分析并采取措施。要保持城市商業銀行穩中求進,也要隨時進行資本補充,以防市場的風險。二,堅持事后彌補。通過對已經產生了的風險進行處理,盡量把損失降至最小。以防損失更大造成銀行系統的癱瘓。針對現階段城市商業銀行出現的不良貸款問題,可以進行創新經營方式,如貸款轉股制度或轉讓不良貸款,分散利益,風險互擔。以此提高風險處理水平,促進城市商業銀行的品牌經營。

參考文獻:

[1]邱靜.城市商業銀行發展路徑及風險分析[J].西南金融,2016(5):41-45

[2]阮素梅.我國城市商業銀行創新效率測度與評價研究[J].江淮論壇,2015(2):39-45

[3]劉惠川.我國城市商業銀行的發展模式面臨的金融生態環境約束及發展戰略研究[J].西部經濟管理論壇,2016(2):42-45

[4]楊肅昌.我國城市商業銀行合規管理中存在的主要問題[J].商業會計,2016(4):38-40

[5]陳一洪.我國城市商業銀行競爭力的能力要素與比較研究[J].南方金融,2017(10):90-99

相關內容
發表評論
江苏快三开奖结果今天